Votre Argent (Le CELI - d'autres précisions)

Il y a quelques semaines, je vous parlais du CELI (compte d’épargne libre d’impôt) que le gouvernement fédéral instaure à compter de 2009. Quelques précisions supplémentaires s’imposent : Je vous rappel que le CELI est un véhicule parfait pour les placements et investissements qui procurent du revenu d’intérêt puisque l’intérêt est imposable à 100% (contrairement aux dividendes et gains de capitaux). Dans un CELI, vos revenus d’intérêts ne seront plus « touchables » par le fisc (zéro, niet, nada) et ce, jusqu’à concurrence de 5000$ de nouveaux investissements par année. Pas d’impôt non plus quand vous aurez à faire des retraits. Il est à noter aussi que comme dans un REER, vous pourrez y déposer tous types de placements. Si tous vos investissements sont attachés dans des REER et REEE, le CELI sera le réceptacle parfait pour vos placements à court terme et les fonds d’urgence. Dans ce cas, les comptes bancaires à haut rendement qu’offrent plusieurs banques (RBC, ING Direct, Manulife, BNS, Citizens Bank, etc.) sont parfaits. Le haut fait d’arme du CELI est son étendu démographique puisqu’il s’applique à toute personne de 18 ans et plus, avec ou sans salaire. Cependant, les retraités seront probablement les plus avantagés car ils pourront y placer leurs surplus de revenus provenant de REER ou FEER et créer un nouveau compte de revenu à l’abri de l’impôt à vie! De plus, tout argent qui sera retiré d’un CELI ne viendra pas affecter leur éligibilité à la pension de vieillesse ou autres bénéfices gouvernementaux. Ceux qui ont déjà des placements hors REER se demandent probablement comment les transférer dans un CELI. Malheureusement, rien de nouveau ici. Tout transfère sera traité comme une vente imposable. C’est votre balance qui pourra y être déposé pour une protection future contre l’impôt! Finalement, ne reste plus qu’à savoir si les institutions financières imposeront des frais sur les CELI, pariez que oui!